Salir de los ficheros de morosidad y recuperar tu estabilidad financiera

Es más habitual de lo que se suele pensar, pero, en cualquier caso, estar incluido en un fichero de morosidad puede convertirse en una situación injusta, frustrante y difícil de gestionar. Sin embargo, es posible salir si se acude al lugar adecuado.

Los registros de morosidad hicieron su aparición como herramientas útiles para prevenir el fraude financiero y facilitar la evaluación del riesgo. Desgraciadamente, este listado se ha vuelto una pesadilla para muchos consumidores. Con el tiempo se han convertido en una barrera que limita la vida económica de miles de personas por deudas, en la mayoría de los casos, pequeñas, discutidas o incluso ya pagadas.

No son pocas las empresas que han abusado de su uso, empleándolo como forma de presión para cobrar, aunque la deuda no haya quedado claramente justificada. En este contexto, contar con una solución profesional y transparente es totalmente necesario.

El impacto real de aparecer en un fichero de morosidad

Cuando una persona está incluida en un fichero de morosos, su acceso al crédito se complica de inmediato. Se vuelve prácticamente imposible obtener un préstamo, pero, además, es posible que afecte a otros aspectos de la vida financiera en sociedad, por ejemplo, al alquiler de una vivienda, la contratación de un seguro, el alta en una compañía de telefonía o incluso una simple compra financiada. El estigma es profundo y, muchas veces, invisible hasta que aparece el primer “no podemos aprobar su solicitud”, momento en que te sientes atado de pies y manos.

Lo más preocupante es que la inclusión en estos ficheros no siempre responde a una deuda clara o justa. Existen casos en los que la cantidad reclamada no corresponde, está prescrita o ni siquiera ha sido notificada adecuadamente al afectado. La ley exige que la empresa advierta antes de inscribir una deuda en estos registros, pero no siempre sucede.

En este escenario, cada vez más personas buscan consultar ASNEF en Solvencia Online como primera medida para conocer exactamente en qué fichero están registrados y cuál es el origen de la anotación. La información es el primer paso para recuperar el control y comenzar el proceso de defensa para salir de esta tesitura.

Cómo funcionan estos ficheros y por qué se han convertido en un problema

ASNEF, Equifax, RAI o Experian Badexcug son los principales ficheros de morosidad en España. Su funcionamiento es, en teoría, sencillo, basta con que las empresas que consideran que existe una deuda impagada aporten información del supuesto deudor. Esta información queda registrada y accesible para entidades financieras, aseguradoras, compañías de servicios y bancos que consultan su base de datos para evaluar riesgos.

El problema aparece cuando las empresas utilizan estos registros como herramienta de presión, inscribiendo al consumidor antes de que se resuelva una reclamación o incluso cuando la deuda es discutible. En muchas ocasiones, el consumidor ni siquiera recibe la notificación previa, y se entera de su inclusión cuando intenta contratar algo y su solicitud es rechazada.

Aquí es clave poder consultar Experian Badexcug y el resto de bases para verificar qué empresas han reportado la deuda, en qué fecha y bajo qué importe. Sin este conocimiento, es imposible iniciar un proceso de rectificación o eliminación.

La opacidad y la falta de información clara suelen jugar en contra del ciudadano. Y es precisamente ahí donde plataformas especializadas pueden hacer un buen trabajo.

La solución de Solvencia.Online para recuperar tu estabilidad financiera

Desde Solvencia.Online se ofrece un servicio integral que va a permitir consultar todos los ficheros de morosidad desde un único punto, evitando la complejidad de tener que solicitar informes por separado a distintas entidades. Esta plataforma se encarga de obtener la información, analizarla y acompañar al usuario en los siguientes pasos hasta su liberación.

El valor diferencial está en la gestión y defensa jurídica. Además de saber si estás incluido en un fichero, se debe determinar si esa anotación es legal. Si la deuda es dudosa, no se notificó correctamente o se ha utilizado el fichero como instrumento de presión, es posible llevar a cabo una solicitud para que esta ficha se elimine de forma inmediata y reclamar, además, una indemnización por vulneración del derecho al honor.

Solvencia.Online cuenta con un equipo especializado en derecho del consumidor, garantizando, de este modo, que todo el proceso se gestione con rigor legal y claridad para el afectado.

Borrado, reclamación e indemnización (recuperar el buen nombre)

El objetivo final de este proceso es eliminar la anotación y restaurar la reputación financiera del usuario. Muchas personas buscan empresas que te sacan de ASNEF, pero desconocen que lo importante, además de salir del fichero, es hacerlo con garantías legales y, si corresponde, obtener una debida compensación.

Cuando una inclusión es indebida o se ha realizado sin respetar los cauces legales, el afectado tiene derecho a reclamar una indemnización. En España, hay sentencias que reconocen daños morales cuantificados en miles de euros por este tipo de prácticas. Por eso, la asesoría jurídica es esencial.

Hay que saber actuar con estrategia y conocimiento. Solvencia.Online acompaña desde la obtención del informe hasta el borrado definitivo y la reclamación, ofreciendo una solución completa y confiable.